縣域經(jīng)濟(jì)是國民經(jīng)濟(jì)的基本單元，是我國下一步經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點區(qū)域，發(fā)達(dá)的縣域經(jīng)濟(jì)在國內(nèi)生產(chǎn)總值中也占據(jù)舉足輕重的位置。隨著經(jīng)濟(jì)改革的進(jìn)一步深化，縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展地位顯得愈來愈重要，縣域中小企業(yè)的發(fā)展更是同縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)。

然而，“融資難”一直制約縣域經(jīng)濟(jì)、尤其是縣域中小企業(yè)的發(fā)展。為促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，我國相繼出臺了一系列扶植政策。在各項政策的支持下，金融機構(gòu)著眼未來經(jīng)濟(jì)走向，對縣域經(jīng)濟(jì)尤其是中小企業(yè)的貸款給予了大力支持。縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為銀行提供了一次發(fā)展機遇，成為金融機構(gòu)開發(fā)中小微企業(yè)的“藍(lán)海”。

山東省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，近年來，生產(chǎn)總值超過100億元的縣市區(qū)達(dá)到136個，其中超過200億元的有80個，以博興為代表的較發(fā)達(dá)縣產(chǎn)業(yè)特色明顯。北京銀行濟(jì)南分行致力于解決縣域企業(yè)融資難題，打造了“博興模式”，成為縣域企業(yè)多層次、批量化開發(fā)的典型案例，為銀行支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了有益的嘗試。

博興縣屬于山東省濱州市，地處黃河經(jīng)濟(jì)帶與環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)區(qū)的接合部，京津唐和山東半島兩大經(jīng)濟(jì)區(qū)的交匯處。經(jīng)過多年發(fā)展，已培育形成了石油化工、糧油加工、機械制造及廚具等多個主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，有“中國廚都”之稱，是全國最大的植物油加工基地、全國最大的不銹鋼廚房設(shè)備生產(chǎn)基地、長江以北最大的黑白鐵批發(fā)加工集散地。特別是打造了京博石油化工、香馳糧油兩個支柱企業(yè)及薄板、廚具兩大產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)，具有較好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿Α?/p>

作為博興縣的重要支柱產(chǎn)業(yè)，板材、廚具產(chǎn)業(yè)擁有各類企業(yè)千余家。其中板材行業(yè)擁有各類生產(chǎn)線250多條，產(chǎn)能3000余萬噸，是國內(nèi)規(guī)模最大、集中度最高的金屬板材生產(chǎn)基地和集散地；廚具行業(yè)擁有生產(chǎn)企業(yè)300多家，是全國最大的商用廚具生產(chǎn)基地和集散地。

在幾大產(chǎn)業(yè)的帶動下，博興縣目前擁有數(shù)量較多、分布密集的加工企業(yè)。不過，企業(yè)規(guī)模普遍較小，很多企業(yè)僅具有2條左右生產(chǎn)線。這些當(dāng)?shù)仄髽I(yè)主均是從貿(mào)易起家，從事薄板、廚具行業(yè)年限較長，擁有豐富的從業(yè)經(jīng)歷，對所從事行業(yè)情況了解較深入，生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定，企業(yè)發(fā)展勢頭良好。然而，由于企業(yè)規(guī)模限制，且沒有優(yōu)質(zhì)抵質(zhì)押物，融資難一直制約當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)發(fā)展。企業(yè)在缺乏資金時，通常采取尋找其他企業(yè)等進(jìn)行拆借的方式解決資金需求，不利于企業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。

經(jīng)過對博興縣當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的摸底，北京銀行濟(jì)南分行大膽創(chuàng)新，確立了依托渠道，多層次、批量化的立體開發(fā)模式。即依托當(dāng)?shù)卣?dān)保公司、行業(yè)協(xié)會等渠道，按照企業(yè)行業(yè)、規(guī)模建立多層次業(yè)務(wù)沙盤，通過專門化審批、搭建綠色通道，進(jìn)行縣域大中小企業(yè)的批量、高效開發(fā)，解決當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的融資難題。

北京銀行濟(jì)南分行高度重視與政府部門、擔(dān)保公司及行業(yè)協(xié)會的合作，2011年與濱州市政府進(jìn)行戰(zhàn)略合作簽約，先后引入濱州市中小擔(dān)保中心、博興縣中小擔(dān)保中心，形成兩家政策性擔(dān)保公司渠道，并同當(dāng)?shù)乇“濉N具協(xié)會建立業(yè)務(wù)合作，搭建起了政銀擔(dān)企合作平臺。通過多種渠道的介入，有效降低了中小客戶信息不對稱情況，對風(fēng)險有了進(jìn)一步防控，并通過擔(dān)保公司介入彌補了企業(yè)缺乏抵質(zhì)押物及有效擔(dān)保的缺點。

2012年3月，該行同山東省商務(wù)廳選定博興縣作為試點，引入北京銀行商圈類專門貸款“商戶貸”，為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)提供了更靈活的貸款方式。截至目前，通過渠道批量開發(fā)的方式已實現(xiàn)放款50余戶，金額4億多元，有效支持了企業(yè)發(fā)展。

按照企業(yè)行業(yè)、規(guī)模的不同，北京銀行濟(jì)南分行建立了多層次業(yè)務(wù)沙盤，進(jìn)行批量服務(wù)。對于中型企業(yè)，企業(yè)形態(tài)各異，需求不盡相同，采用“一戶一策”的方式，制定流動資金貸款、債券、信托計劃、國際業(yè)務(wù)、商票保貼等一攬子綜合服務(wù)專案，并圍繞核心客戶開展供應(yīng)鏈服務(wù)延展。對于數(shù)量眾多的小微企業(yè)，風(fēng)險相對偏高，針對產(chǎn)業(yè)集群客戶結(jié)算模式等相似性，采用“一集群一策”的方式，制定符合產(chǎn)業(yè)集群特點的金融服務(wù)方案。通過立體化的服務(wù)模式，搭建了層次分明、基礎(chǔ)穩(wěn)健的梯形客戶群體模型，滿足了處于不同發(fā)展階段的企業(yè)的不同需求，支持了企業(yè)的發(fā)展。

為適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)的批量化模式，北京銀行濟(jì)南分行積極梳理內(nèi)部流程、優(yōu)化內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置，形成了中小企業(yè)部、中小企業(yè)審批中心“一部一中心”的組織架構(gòu)。建立了前中后臺平行化作業(yè)模式，降低業(yè)務(wù)周期。分行每月單列中小信貸額度，向縣域經(jīng)濟(jì)尤其是中小企業(yè)進(jìn)行政策傾斜，搭建了貸前、貸中、貸后的一條龍綠色通道，取得了較好的效果。

事實上，“博興模式”的服務(wù)創(chuàng)新僅僅是北京銀行濟(jì)南分行在中小微企業(yè)領(lǐng)域所做的一系列創(chuàng)新探索之一。該行成立以來，堅持總行確立的“服務(wù)中小企業(yè)”市場定位，充分發(fā)揮北京銀行在文化金融、科技金融和綠色金融方面的特色品牌優(yōu)勢，積極推動各項新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品在山東省內(nèi)落地生根，將北京銀行優(yōu)勢產(chǎn)品“節(jié)能貸”、“創(chuàng)意貸”、“商戶貸”等中小企業(yè)特色產(chǎn)品陸續(xù)引入山東，同時結(jié)合山東省情，創(chuàng)新“區(qū)域集優(yōu)貸款”、“中小企業(yè)集合信托”等產(chǎn)品，通過批量開發(fā)，促進(jìn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

2011年，北京銀行濟(jì)南分行在深入了解企業(yè)融資需求的基礎(chǔ)上，精心設(shè)計企業(yè)融資方案，策劃推動山東省內(nèi)第一支中小企業(yè)集合信托計劃——“遠(yuǎn)圖一號”，在較短的時間內(nèi)募集資金到位，解決了企業(yè)的燃眉之急。2012年，濟(jì)南分行針對單個中小企業(yè)勢單力薄、難以得到資金支持的情況，推動融資新產(chǎn)品“區(qū)域集優(yōu)貸款”的落地實施；主承銷的山東首支綠色概念的中小企業(yè)集合票據(jù)——德州中小企業(yè)集合票據(jù)成功發(fā)行，為德州三家中小企業(yè)共募集資金2.8億元；同時加快擔(dān)保公司渠道的建立，為中小企業(yè)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展提供批量開發(fā)的抓手